La Financiera Creze ha surgido como un aliado invaluable para el financiamiento de negocios desde 2015, ofreciendo una solución de crédito rápida, sencilla y digital que impulsa el crecimiento de pequeñas y medianas empresas en México. Si estás en busca de financiamiento para tu negocio y has escuchado hablar de Creze, has llegado al lugar adecuado. En este artículo, te proporcionaremos información esencial para considerar a Creze como una opción que puede ayudarte a expandir tu negocio o alcanzar una estabilidad financiera sin poner en riesgo tus flujos de efectivo.
¿Qué es Creze?
Creze, inicialmente una Fintech, ha evolucionado para convertirse en una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM) que mantiene su visión original de proporcionar financiamiento a empresas. Esta financiera se especializa en créditos para PyMEs, aunque sus productos también están diseñados para microempresas y emprendedores que cumplan con los requisitos mínimos.
Una de las características más destacadas de Creze es su proceso de solicitud completamente en línea y sus requisitos mínimos, lo que lo convierte en un recurso accesible para una amplia gama de negocios.
En México, las Pequeñas y Medianas Empresas (Pymes) desempeñan un papel fundamental en la economía, representando más del 50% del Producto Interno Bruto (PIB). Creze se fundó en 2015 por Juan Ahedo, Bernardo Prum y Sonny Tabares, todos con experiencia en el sector bancario. En 2020, comenzaron a operar como una SOFOM para cumplir con regulaciones más estrictas que ofrecen mayor seguridad a sus clientes.
Características de Creze
Las características clave de los préstamos ofrecidos por Creze se resumen en la siguiente tabla:
Financiamiento Mínimo sin Garantía: $50,000 MXN
Financiamiento Máximo sin Garantía: $3,000,000 MXN
Financiamiento Mínimo con Garantía: $1,000,000 MXN
Financiamiento Máximo con Garantía: $20,000,000 MXN
Plazo: Entre 12 y 60 meses
Tasa de Interés: Desde 20%
CAT (Costo Anual Total): 42%
Tipo de Garantía: Hipotecaria
Verificación de Historial Crediticio: No se realiza
Pago Anticipado: Sin penalidad
¿Qué Préstamos Ofrece Creze?
Dentro del catálogo de productos de Creze, encontrarás diversos tipos de préstamos que se adaptan a tus necesidades. Estos préstamos varían según las siguientes características:
Con o sin garantía.
Montos desde $50,000 hasta $150,000 MXN.
Opciones de reembolso semanal, quincenal o mensual.
Además, todos los créditos de Creze se pueden utilizar para una variedad de propósitos empresariales, como financiar a clientes sin afectar tus flujos de efectivo, pagar salarios, adquirir inventario, remodelar o expandir tu negocio, cubrir gastos inesperados o aprovechar descuentos ofrecidos por proveedores.
¿Cómo Solicitar un Crédito con Creze?
El proceso de solicitud de un préstamo con Creze es sencillo y ofrece un tiempo de respuesta rápido, generalmente inferior a 72 horas. Puedes iniciar el proceso directamente desde un comparador de crédito empresarial, donde encontrarás una opción para solicitar tu crédito Creze. A continuación, se describen los pasos básicos:
Completa el Formulario: Comienza por proporcionar tus datos personales y los de tu empresa en un formulario en línea. Es posible que se te solicite el Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Documentos Relevantes: Si compartes el archivo con tu Clave de Identificación Electrónica Confidencial (CIEC), el proceso se acelerará, ya que Creze podrá consultar el estado actual de tu empresa en el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Reunión en Persona: Es posible que se programe una reunión para conocerte y familiarizarse con tu negocio. Esto también podría implicar una visita a tus oficinas o lugar de operación.
Propuesta de Crédito: Creze te presentará una propuesta que incluirá detalles sobre la línea de crédito y el plazo de pago para el préstamo.
El proceso es relativamente sencillo, y Creze también ofrece un simulador en su sitio web que te permitirá tener una idea aproximada de cómo funcionaría tu préstamo.
Requisitos de Creze México
Para calificar para un préstamo con Creze México, debes cumplir con ciertos requisitos mínimos, que varían según tu tipo de negocio:
Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE): Debes tener al menos 6 meses de antigüedad en el SAT (Servicio de Administración Tributaria). Además, debes proporcionar estados bancarios de los últimos tres meses con ingresos mensuales mínimos de $50,000 MXN, demostrar capacidad de pago mediante flujos bancarios, presentar tu Identificación Nacional de Elector (INE), comprobante de domicilio y, si eres extranjero, el Formato Migratorio 2 (FM2). La Clave CIEC, aunque no es obligatoria, puede acelerar el proceso.
Persona Moral: Si tu empresa es una persona moral, debes cumplir con los mismos requisitos que una PFAE y proporcionar tu Constancia y Acta Constitutiva.
¿Qué Documentos Necesitas para Solicitar un Crédito Creze?
A continuación, se enumeran los documentos que necesitarás para solicitar un crédito con Creze, dependiendo de si eres una Persona Física con Actividad Empresarial (PFAE) o una Persona Moral:
Documentos para PFAE:
Constancia de Situación Fiscal (RFC).
Estados de cuenta bancarios de los últimos 3 meses con detalles de las transacciones.
Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o cédula profesional).
Comprobante de domicilio actual no mayor a tres meses, como un recibo de servicios (luz, agua o teléfono).
Clave CIEC (no es obligatoria, pero puede acelerar el proceso).
Documentos para Personas Morales:
Constancia de Situación Fiscal (RFC) actualizada.
Acta Constitutiva completa de la empresa y actas de las últimas asambleas.
Con estos documentos organizados, puedes iniciar el proceso de solicitud de tu préstamo Creze, ya sea directamente en su sitio web o a través de un comparador de crédito empresarial.
¿Puedo Obtener un Préstamo Creze sin Historial Crediticio?
Sí, una de las ventajas más notables de Creze es que no considera el historial crediticio como un factor limitante. Esta financiera realiza un análisis más completo de la situación de tu empresa y toma decisiones de préstamo basadas en diversos factores, lo que significa que puedes obtener un préstamo incluso si no tienes un historial crediticio positivo.
¿Cuál es el Monto Máximo de los Préstamos Creze?
El monto máximo que puedes solicitar a Creze México dependerá de tus ingresos y capacidad de pago. En general, Creze ofrece préstamos que van desde los $50,000 hasta los $15,000,000 MXN. Esta flexibilidad garantiza que puedas obtener el financiamiento adecuado para tu negocio.
¿Qué Plazos de Pago Ofrecen los Préstamos Creze?
Creze se destaca por su flexibilidad en cuanto a los plazos de pago. Como cliente, puedes elegir realizar los pagos de manera semanal, quincenal o mensual, según lo que mejor se adapte a tus finanzas y ciclo de ingresos.
¿Cuál es la Tasa de Interés de los Préstamos Creze?
La tasa de interés exacta de un préstamo Creze puede variar según tu perfil financiero y las condiciones específicas del préstamo. Sin embargo, en promedio, los préstamos para Pymes tienen una tasa de interés del 20% anual. Es importante tener en cuenta que esta tasa es competitiva en comparación con muchas otras opciones de financiamiento y puede variar según el mercado y las condiciones económicas.
Ventajas y Desventajas de Creze
Ventajas de Creze:
No se Requiere CIEC: Aunque es una ventaja si lo proporcionas, Creze no exige la Clave de Identificación Electrónica Confidencial (CIEC), lo que hace que el proceso sea más accesible para quienes no la tienen.
Simulador de Crédito: Creze ofrece un simulador de crédito en su sitio web que te permite estimar los términos y costos de tu préstamo antes de solicitarlo, lo que te ayuda a tomar decisiones informadas.
No Verifica el Buró de Crédito: Creze no realiza verificaciones en el Buró de Crédito, lo que significa que puedes calificar para un préstamo incluso si no tienes historial crediticio o si tu historial tiene problemas.
Pago Anticipado sin Cargo Adicional: Creze permite realizar pagos anticipados en tu préstamo sin incurrir en penalizaciones, lo que te brinda flexibilidad para pagar tu préstamo más rápido y ahorrar en intereses.
Solicitud 100% en Línea: El proceso de solicitud de Creze es completamente en línea, lo que facilita y agiliza todo el proceso.
Programa de Afiliados: Creze tiene un programa de afiliados que ofrece descuentos y beneficios a través de varios aliados, lo que puede ser beneficioso para los clientes.
Rápida Aprobación: Creze se enorgullece de ofrecer un proceso de financiamiento rápido, con la aprobación de préstamos en 72 horas o menos.
Desventajas de Creze:
Financiamiento Limitado sin Garantía Hipotecaria: El monto máximo de financiamiento sin garantía hipotecaria es significativamente menor en comparación con los préstamos que requieren garantía hipotecaria.
Disponible solo para PFAE y Personas Morales: Creze ofrece préstamos a personas físicas con actividad empresarial (PFAE) y personas morales, lo que excluye a algunas formas de negocio.
Intereses Superiores a los Préstamos Bancarios: Aunque las tasas de interés de Creze son competitivas, aún pueden ser más altas que las de los préstamos bancarios tradicionales.
Proceso de Pago de Préstamos Creze
El proceso de pago de los préstamos Creze es sencillo y conveniente. Los pagos se realizan mediante transferencias bancarias, ya sea mediante pagos programados recurrentes o pagos manuales. Es fundamental efectuar los pagos antes de la fecha acordada para evitar cargos adicionales.
¿Es Confiable la Financiera Creze?
Como una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), Creze está regulada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Su información y actividad se reflejan en el Buró de Entidades Financieras. Además, Creze está debidamente registrada ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) como un servicio financiero.
La tasa de interés promedio del 20% anual, junto con su flexibilidad y su enfoque en otorgar préstamos incluso a aquellos sin historial crediticio positivo, respaldan su reputación como una opción de financiamiento confiable y popular.
En resumen, Creze emerge como una solución financiera integral para impulsar el crecimiento de los negocios en México. Su proceso de solicitud en línea, requisitos flexibles y enfoque en otorgar préstamos a una amplia gama de empresas lo convierten en una opción atractiva para emprendedores y dueños de negocios. Además, su enfoque en la confiabilidad y la transparencia respaldan su posición como un actor importante en el sector de financiamiento empresarial en México. Si buscas un socio financiero para llevar tu negocio al siguiente nivel, Creze es una opción que merece tu consideración.
